精打細算
【林巧雁╱台北報導】金管會開放跨功能保單轉換1個月，民眾將過去高利率的舊保單轉為長期看護險、醫療險或年金險是否划算？
政大風險管理與保險學系教授彭金隆以跳蚤市場妙喻活化保單，比如民眾年輕時以1萬元買了1件漂亮洋裝，但現在穿不下了，放在衣櫃佔空間，若二手市場願意用1500元收購，看起來雖然折價很多，但留在家裡卻沒有實際效用。
轉年金險件數較多
彭金隆指出，適合轉換保單的民眾是有一定的保價金，子女長大且還清房貸，缺乏老年風險規劃的人。若想留給子孫1個大紅包的人，不適合轉換。
彭金隆表示，對保戶來說，轉換的缺點是可能選擇錯誤的風險，不過風險不高，因為有3年的後悔期；另外也許會喪失原保單高利率的潛在報酬。
國泰人壽經理陳萬祥說，活化保單不一定人人需要，完全取決於個人需求。民眾需要評估身故保障想留給家人，或想要優化退休的生活品質，是否想要把這個大紅包留給子孫。國壽申請保單轉為年金險的件數較多，每年可領5000~26.4萬元。
國壽16保單已轉換
國壽副理凃薏如說，轉換保單條件是繳費期滿，年齡希望50歲以上，轉為醫療險與長看險須健檢，但健檢標準較寬容，原來55歲以上買醫療與長看險須健檢，轉換保單可放寬至60歲再健檢。
另原本65歲以上不能買醫療與長看險，轉換可放寬至上限70歲；年金險目前70歲不能買，轉換可放寬至79歲。
國壽副總林昭廷說，自金管會上月開放保單活化至今，國壽已有超過700通諮詢電話，16張完成保單轉換，只要保戶提出申請，馬上可提供試算表。不需要的民眾不一定要轉換，比如第一個主動詢問的保戶年齡才50出頭，建議她過幾年再轉換年金可領更多。
21.9%老人錢不夠用
轉換的客戶多數因退休沒有收入，希望保單活化創造穩定收入來源。有位60幾歲的保戶拿千萬元保額的保單，將997萬元保額轉為年金，每月可領26.4萬元，就是不想多留錢給子女。
淡江大學保險系教授曾妙慧指出，老年人經濟多半都是靠子女奉養，65歲以上老人有21.9%的人認為錢不夠用。
根據國壽內部調查，4成保戶有意願轉換保單，主要做為退休收入及加強老年醫療。40~49歲轉換意願最高，實際辦理以60~69歲最多，佔67%，9成轉為退休養老保單，區域以北部佔6成最高，保單轉換86%為年金險。
【保單活化注意事項】
•適合族群
◎有一定保價金
◎子女已長大且還清房貸、本身缺乏老年風險規劃
◎中高齡者，不需多留給子女紅包
•優點
◎想買醫療、長看險卻沒錢，或身體不好不能買的人，可用自己原壽險保單享醫療保障
◎老年生活多層保障，有穩定經濟來源
•缺點
◎可能選擇錯誤，不過有3年後悔期
◎也許會喪失原保單高利率潛在報酬
•如何評估
◎取決於個人需求
◎身故保障想留給家人，或想優化退休品質
•如何轉換
終身壽險可部分轉為年金險、醫療險、長期看護險
•國壽轉換保單限制
◎繳費期滿的保單
◎年齡希望50歲以上
◎轉為醫療與長看險須健檢（原買醫療、長看險55歲以上須健檢，放寬至60歲才要健檢）
◎醫療、長看險65歲以上不能買，轉換放寬至上限70歲；年金險70歲不能買，轉換可放寬至79歲