今年台灣老年人口達14%，正式進入高齡化社會，加上少子化，民眾對於未來退休財務準備備受關注。富邦投信委託中經院連續2年調查顯示，參考勞保年金公式和考量通膨率，估算退休15年內總收入440萬元，支出約989萬元，初估總金額缺口達549萬元，顯示民眾對未來退休財務準備不足。
今年調查顯示，民眾認為至少存款要達1000~3000萬元，方能安心退休，多數民眾存款未達千萬元，與理想狀況有落差。無論是退休或是未退休族群均明顯準備不足，其中，有7成未退休民眾目前無退休金規劃，而已退休民眾高達8成，退休至今並無規劃投資理財。 民眾對於退休後財務具不安全感，高達4成民眾倚賴「政府退休金」。民眾主要投資理財工具，則以「股票」、「共同基金」、「儲蓄險」為主。
在法定規定退休連年齡65歲與平均壽明80歲基礎下，假設工作年資40年級平均月投保薪資皆為最高級距。依據勞保年金公式、預估可請領老年年金給付月退金20638元。考量預期通膨率2.4%，預估退休15年後總收入約為440萬元，總支出以日常生活費1萬元計算及醫療費用，總支出約為989萬元，缺口金額達549萬元。
而一般民眾關注，對於理財投資規劃的年齡操作建議，富邦投信董事長胡德興說明，如以10年、30年投資週期來看，一開始可以股票型比例高，在時間優勢下，隨時時間加碼調整，時間接近或到目標到期，可驅平衡或保守操作。「錢會愈來薄，透過即早規劃，千萬存款退休不是夢」。 但有趣的是，過往對於年輕人投資較積極的看法，今年調查卻顯示，年輕人或許因資金不足，導致對未來退休生活，沒有太多資源投入，因此愈年輕的族群，投反而愈不敢冒險，對少讓業界對對年輕人投資規劃有擔憂。
富邦投信建議，年輕族群應持有長期規劃的理財工具，以及運用「目標期限基金」規劃，透過可連結指數股票型基金來做準備。 而美國 401(K)退休金模式，也可作為借鏡參考。讓未來的勞退新制能夠搭配退休金自選標的平台，透過政府提供的誘因機制，除了吸引勞工多自提、參與退休金管 理與自行挑選金融產品之外，也能藉此減輕政府退休金支出負擔、提升民眾勞退基金投資績效，降低未來勞工退休金不足風險。
胡德興指出，去年富邦投信專案研究時發現，國人主要投資理財工具為ETF者，比例均不超過2%，今年調查發現，已退休者與未退休者投資ETF比例分別為11%與9%。 此外，去年調查也發現，民眾投資首重風險控制，對於ETF相關金融商品的了解仍顯不足，而今年再調查則發現，投資報酬率為投資ETF首要考量，並偏好股票型ETF。（陳俐妏／台北報導）